Besoin d'aide pour la gestion de vos finances personnelles?

Parler de ses finances n'est pas toujours simple. Choisir d'investir dans un REER, un CELI ou un REEE représente un défi pour plusieurs personnes. Il faut posséder certaines connaissances en finance, du temps et surtout l'envie de s'y intéresser. Il faut aussi savoir gérer ses émotions, particulièrement en période de correction boursière où l’on est parfois incité à prendre de mauvaises décisions dictées par la peur. En finance, bénéficier de bons conseils est important et le choix d'un conseiller l'est tout autant. Le planificateur financier est alors la personne toute désignée pour ramener à la raison et proposer des stratégies financières adaptées à la situation de chacun.

Différences entre un conseiller financier et un planificateur financier

La planification financière par un planificateur financier est un processus qui consiste à optimiser la situation financière et le patrimoine d'un individu. Elle vise à déterminer la stratégie qui aidera à réaliser les projets de vie grâce à une gestion appropriée des finances. Le planificateur financier est le professionnel des finances personnelles apte à examiner une situation financière dans son ensemble. Le conseiller financier, quant à lui, se concentre généralement sur les stratégies de placement, ce qui représente qu'une partie de la planification financière.

Comment choisir un planificateur financier

Au Québec, le planificateur financier doit posséder un diplôme de l'Institut québécois de planification financière (IQPF), avoir un permis d’exercice émis par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et être membre d’une association professionnelle. Avant de choisir un planificateur financier, il est important de s'assurer qu'il réponde à ces critères. Il est aussi conseillé de prendre le temps d'en rencontrer plus d'un. Il est également important de prendre le temps de bien connaître son planificateur financier afin d’établir une relation de confiance. Possède-t-il une bonne écoute? Prend-il le temps de bien dresser le portrait de ma situation financière? Explique-t-il bien les produits financiers proposés ainsi que les avantages et les inconvénients liés à chacun?

Les avantages de consulter un planificateur financier

L'un des avantages de consulter un planificateur financier est que ce professionnel possède toutes les connaissances des produits financiers sur le marché. Il touche donc à tous les aspects de la planification financière. Cette planification aborde non seulement les finances personnelles, mais comprend aussi la planification successorale et patrimoniale, le financement des études, la gestion des finances, des assurances et des risques. Les aspects juridiques, la préparation à la retraite et la fiscalité sont également abordés. Le planificateur financier s'intéresse à tout ce qui peut avoir des répercussions sur la santé financière d'une personne.

Le planificateur financier possède une certification reconnue, ce qui en fait le seul conseiller apte à proposer un plan financier dont il coordonne la mise en application. Ce plan financier sera revu selon les changements et les événements qui peuvent survenir au cours d'une vie, qu'ils soient financiers ou non. Ce sont des atouts précieux pour suivre de près l’évolution du patrimoine et prendre la bonne décision au bon moment. La consultation auprès d'un planificateur financier est la clé pour atteindre l'autonomie financière et avoir une saine gestion de ses finances personnelles.

Des ressources pour vous aider

À la recherche de ressources et de professionnels pour vous aider dans la gestion de vos finances personnelles? Le répertoire québécois Mon Index peut vous aider. En consultant la section « Finance, affaires » de l'annuaire commercial Mon Index, vous y trouverez une panoplie de services près de chez vous comme des planificateurs financiers, des comptables, des fiscalistes, des avocats, des notaires et plus. L'annuaire québécois Mon Index permet de trouver des services et des entreprises partout au Québec.