Assurance vie : près d’un Canadien sur trois sondé n’en possède pas

Près du tiers des répondants n'ont pas d'assurance vie

L'achat d'une maison, l'arrivée d'un enfant, un changement d'emploi ou l'approche de la retraite sont souvent accompagnés d'une révision des finances personnelles. L'assurance vie ne semble toutefois pas toujours faire partie de cette réflexion.

Un nouveau sondage de TD Assurance, publié à l'occasion du Mois de la sensibilisation à l'assurance vie, indique que 32 % des Canadiens interrogés déclarent ne pas posséder d'assurance vie.

Cette proportion varie selon les générations. Parmi les baby-boomers sondés, 42 % disent ne pas avoir actuellement d'assurance vie. La proportion atteint 32 % chez les membres de la génération X.

L'absence d'une assurance vie ne signifie pas nécessairement qu'une personne est insuffisamment protégée. Les besoins peuvent varier considérablement en fonction de l'âge, de la situation familiale, des dettes, de l'épargne accumulée, des personnes à charge et des autres ressources financières disponibles.

Le sondage montre toutefois qu'une partie des répondants ne semble pas avoir réévalué récemment ses besoins en matière de protection financière.

Le coût constitue un obstacle pour certains Canadiens

Parmi les répondants qui ne possèdent pas d'assurance vie, 35 % mentionnent le coût comme un obstacle à la souscription d'une couverture ou à l'examen de leurs besoins actuels.

Un autre 31 % estime ne pas avoir besoin d'assurance vie à l'étape actuelle de sa vie, tandis que 26 % évoquent d'autres priorités financières.

Le manque de connaissances constitue également un obstacle. Parmi les personnes sans couverture, 21 % indiquent ne pas savoir par où commencer et 17 % évoquent une compréhension limitée de l'assurance vie.

Par ailleurs, 46 % des répondants sans assurance vie affirment ne pas pouvoir imaginer un événement important de leur vie qui les inciterait à envisager une couverture.

Selon TD Assurance, ces résultats montrent notamment que l'assurance vie peut être perçue comme une préoccupation pour plus tard, particulièrement chez les personnes plus jeunes.

Les jeunes sont plus nombreux à penser qu'ils peuvent attendre

Cette perception est particulièrement présente chez les répondants de la génération Z.

Selon le sondage, 56 % des membres de cette génération considèrent qu'ils peuvent attendre avant de souscrire une assurance vie. Cette proportion est de 41 % pour l'ensemble des répondants.

Par ailleurs, 73 % des personnes interrogées déclarent avoir consacré davantage de réflexion à d'autres grandes décisions financières qu'au montant d'assurance vie dont elles pourraient avoir besoin.

Pour certaines personnes, attendre peut correspondre à leur situation financière et familiale. Une personne sans enfant, sans conjoint dépendant financièrement d'elle et disposant de peu de dettes peut notamment avoir des besoins différents de ceux d'un parent ayant une hypothèque et plusieurs personnes à charge.

L'étude met surtout en évidence le fait que plusieurs Canadiens ne réévaluent pas nécessairement leur couverture lorsque leur situation personnelle change.

Une couverture qui peut évoluer avec les étapes de la vie

Les besoins en assurance vie ne demeurent pas nécessairement identiques tout au long de la vie.

L'achat d'une propriété peut, par exemple, entraîner une dette hypothécaire importante. L'arrivée d'un enfant peut ajouter de nouvelles responsabilités financières, tandis qu'une séparation, un changement d'emploi ou un départ à la retraite peut modifier les besoins existants.

L'objectif d'une assurance vie est généralement de verser une prestation aux bénéficiaires désignés lors du décès de la personne assurée, conformément aux conditions du contrat.

Le montant nécessaire dépend donc de nombreux facteurs propres à chaque situation.

TD Assurance suggère que les grandes étapes de la vie peuvent constituer des occasions de vérifier si la protection détenue correspond toujours aux responsabilités financières de la personne.

Le sondage indique d'ailleurs que 74 % des répondants aimeraient mieux comprendre comment certains facteurs, comme l'âge ou l'état de santé, peuvent influencer les options d'assurance vie et leur coût.

L'assurance offerte par l'employeur est parfois mal connue

Un autre constat du sondage concerne les assurances collectives offertes dans le cadre d'un emploi.

Parmi les Canadiens interrogés qui bénéficient d'une assurance vie offerte par leur employeur, 44 % ne connaissent pas le montant de leur couverture ou ignorent si celle-ci est suffisante pour répondre à leurs besoins.

De plus, 34 % indiquent avoir reporté la souscription d'une assurance vie ou l'examen de leurs besoins parce qu'ils supposent que la protection offerte au travail est suffisante.

Une assurance collective peut représenter une protection financière appréciable, mais ses caractéristiques varient selon les régimes.

Il peut donc être utile de connaître le montant réellement prévu par le régime, les conditions applicables et ce qui arriverait à cette couverture en cas de changement d'emploi ou de départ à la retraite.

Cette vérification permet de distinguer la protection réellement détenue de celle que la personne suppose avoir.

La retraite peut changer les besoins en assurance

Les résultats concernant les baby-boomers et les membres de la génération X attirent particulièrement l'attention puisque plusieurs personnes appartenant à ces générations sont à la retraite ou s'en approchent.

Les besoins en assurance vie peuvent toutefois évoluer dans les deux directions avec l'âge.

Certaines personnes peuvent avoir moins besoin de couverture lorsque leur hypothèque est remboursée, que leurs enfants sont financièrement autonomes et qu'elles disposent d'un patrimoine suffisant.

Pour d'autres, une protection peut encore répondre à certains objectifs financiers ou familiaux.

Il n'existe donc pas un montant d'assurance vie qui convienne automatiquement à toutes les personnes d'un même âge.

L'approche proposée dans le sondage consiste plutôt à revoir périodiquement la situation afin de déterminer si la couverture existante correspond encore aux besoins et aux responsabilités financières.

Comment évaluer sa couverture actuelle?

Avant de modifier ou de souscrire une assurance vie, une première étape peut consister à faire l'inventaire des protections déjà détenues.

Une personne bénéficiant d'une assurance collective au travail peut notamment vérifier le montant de la prestation prévue par son régime et les conditions qui y sont associées.

Elle peut ensuite considérer ses principales obligations financières, notamment ses dettes et les besoins des personnes qui dépendent financièrement d'elle.

L'épargne, les actifs disponibles et les autres formes de protection peuvent également entrer dans l'évaluation globale.

Comme les situations personnelles diffèrent, TD Assurance recommande aux personnes qui souhaitent obtenir de l'aide pour évaluer leurs besoins de se renseigner auprès d'un conseiller en assurance vie autorisé.

Un sondage réalisé auprès de 1 500 adultes canadiens

Le sondage de TD Assurance a été réalisé par le panel Léger Opinion du 31 août au 2 septembre 2026 auprès de 1 500 adultes canadiens.

Les résultats ont été pondérés selon l'âge, le genre et la région, ainsi que selon la langue au Québec, afin de mieux refléter la population canadienne à partir des données du recensement.

TD précise qu'à des fins de comparaison, un échantillon probabiliste de 1 500 personnes aurait une marge d'erreur de plus ou moins 2,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20.

Les résultats présentés permettent ainsi de mieux comprendre les perceptions et les connaissances des répondants en matière d'assurance vie. Ils montrent notamment qu'une proportion importante des personnes interrogées ne possède pas de couverture et que plusieurs de celles qui bénéficient d'une assurance par leur employeur connaissent mal l'étendue de leur protection.

Source : TD Assurance